Что изменилось в сфере микрокредитования?
Многое пришлось поменять, и клиенты столкнулись с тем фактом, что найти беспроцентный кредит в наши дни не так уж и просто. Требования к заемщикам стали более жесткими и людям с плохой кредитной историей получить денежную ссуду стало не так-то и просто. Процент одобрения займов по сравнению даже с прошлой зимой упал в разы и это понятно – никто не хочет рисковать средствами, выдавая их ненадежным заемщикам.
У добросовестных клиентов шансы получить кредит все еще высоки. Чтобы не переплачивать – выбирайте для себя те МФО, которые, несмотря на карантин, оставили в своем арсенале беспроцентный кредит. Обратите внимание, что оформлять микрозаймы без процентов на карту могут только граждане Украины в возрасте от 18 до 65 лет. Вы должны иметь работу или источник дохода, и быть уверены, что отдадите ссуду в срок.
Итак, беспроцентный кредит – самый верный вариант, если вы не хотите переплачивать. Но если не брать во внимание этот фактор, на что еще стоит обращать внимание, выбирая подходящую МФО?
Первое и самое верное – отзывы друзей и родственников, которые уже имели дело с конкретными компаниями. Второе – отзывы клиентов в сети. Но тут несколько сложнее, поскольку вы не знаете, какие из них реальны. Значит, остается последний вариант – обратиться к рейтингу МФО на разных сайтах.
Зачем нужны рейтинги финансовых компаний?
Давайте посмотрим, как оцениваются микрофинансовые компании для подобных рейтингов, чтобы потом выбрать себе подходящую. Первое на что обратим внимание, какие МФО обычно не учитываются при рейтинговой оценке. Это те, которые занимаются исключительно кредитованием малого бизнеса (для них есть отдельные рейтинги и системы), и МФО, кредитующие в конкретном регионе, а не по всей Украине.
Для анализа подбираются самые популярные по запросам пользователей интернет кредитные компании. Таких чуть больше 60. Эти компании обычно и берутся для анализа. Для чего это нужно? Так клиенты могут наглядно увидеть и сравнить, какие компании лучше и хуже по определенным параметрам.
Теперь перейдем к тому, на основе чего составляется кредитный рейтинг. Самые важные факторы для оценки, по мнению пользователей, это условия кредитования и величина процентных ставок. Сайты же часто оценивают МФО с позиции качества уровня обслуживания.
Рейтинговая оценка МФО
Многие сайты выделяют 5-6 критериев для оценки финансовых организаций. Самые популярные показатели это:
- качество сайта;
- работа с BankID;
- уровень обслуживания техподдержкой;
- несколько способов погашения займов;
- программа лояльности.
Рассмотрим каждый из критериев более подробно.
1. Качество сайта
Что именно оценивается? Достоверность и актуальность информации, а также ее наличие в свободном доступе на главной странице сайта. Это может удивить, но многие МФО скрывают информацию о своих процентных ставках до момента подписания кредитного договора или волшебным образом меняют ее на каждой странице. Это однозначно не играет им в плюс, и такие сайты либо находятся в самом низу кредитного рейтинга, либо вовсе в него не попали.
За каждый из параметров ставится определенный балл. Иногда 1, иногда 3 или даже 4,5. Ну а в конце на верхушке рейтинга находится финансовая организация, которая набрала самое большое количество баллов по всем оцениваемым параметрам.
Итак, для нас важно, чтобы МФО делились с клиентами достоверной и актуальной информацией. Сроки и процентные ставки не должны меняться на разных страницах сайта! И это главное. Клиент должен ясно видеть, какие условия ему предлагает микрофинансовая структура, чтобы решить, на что конкретно он соглашается.
В свободном доступе для реальных и будущих клиентов компании должны находиться сведения про штрафы, пеню за просрочку и невыплату кредитных платежей. В критерии оценки входило также существование пролонгации, льготный период и нулевой кредит. Вернее не само их наличие, а актуальная информация об этих услугах на сайте компании. Все это добавляло к рейтингу компании определенный балл.
Существенно снизить рейтинг могло также тот факт, что информацию про ставки, пеню и другие условия нужно было искать в глубинах сайта. Таким МФО баллы были занижены.
2. Работа с BankID
BankID – система, которая с недавнего времени функционирует и в Украине. Она позволяет клиентам МФО не только пройти верификацию карты, но и идентифицировать их в системе. Если вы один раз зарегистрировались в BankID, далее вы сможете авторизовываться с ее помощью у всех ее партнеров. Говоря проще: это автоматическое заполнение многих полей и глубокая безопасность ваших данных. Нет нужды больше присылать селфи с паспортом и делать сканеры документов. Достаточно просто использовать BankID. И потому компаниям, которые являются партнерами этой системы, были присвоены достаточно высокие дополнительные баллы в кредитном рейтинге.
3. Уровень обслуживания техподдержкой
По этому критерию оценки была проведена многошаговая проверка. Что именно делали профильные сайты, которые занимались составлением кредитного рейтинга? Их представители несколько раз звонили в финансовые компании и задавали одни и те же вопросы. На что обращали внимание: скорость получения ответа, время ожидания клиента на линии, вежливость и компетентность обслуживания, работа линии 24/7, достоверность полученной информации.
Консультантам МФО задавались простые вопросы по типу: какие процентные ставки использует компания, сколько стоит пролонгация, повышается ли при этом процентная ставка и ряд других стандартных вопросов.
Дополнительные баллы присваивались тем компаниям, которые имели онлайн-чаты, бесплатные телефоны горячей линии, поддержку в мессенджерах.
4. Несколько способов погашения займа
Каждая финансовая компания предусматривает для клиента несколько способов погашения кредита. У некоторых возможна оплата только в личном кабинете, другие имеют до 4 способов погашения, и среди них терминалы Приват, iBox и банковские кассы. Чем больше способов погашения займа предусмотрели для своих клиентов микрофинансовые организации, тем больше баллов в кредитном рейтинге они набрали – все предельно просто.
5. Программа лояльности
На самом деле крайне мало МФО на время карантина сохранили для клиентов программы лояльности. Немало организаций убрало и бонус – беспроцентный кредит. Понимая что это вынужденная мера, для того чтобы компании могли оставаться на плаву как можно дольше, в последних рейтинговых оценках этот параметр не учитывался. Вместо этого учитывают другой фактор – возможность получить на руки бумажный экземпляр кредитного договора.
Некоторые сайты включают в оценку и другие факторы, но мы представили для вас основные стандарты, на основе которых и формируется рейтинг. Выбирайте для себя только лучшее.